群馬で夢のマイホームを持てるのは年収いくらくらいから?

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群馬で夢のマイホームを持てるのは年収いくらくらいから?

マイホーム予算の算出方法とは?

マイホーム予算の算出方法とは?

マイホームは誰しも憧れるものではないでしょうか。アパートやマンションで賃貸暮らしをしていても、いずれは自分や家族のこだわりを詰め込んだ家を建てたい、と夢を持っている方は多いものです。しかし、そこで大きな壁として立ちはだかるのが予算です。特に、予算を決めてハウスメーカー探しを始めても、予算内に収まるよりオーバーすることの方が圧倒的に多いのが現実です。

そして、様々なオプションやこだわりを削って予算内に収めたとしても、頭金や住宅ローンのことを考え出すとますますややこしくなってよくわからなくなった、という経験をされた方も少なくないはず。実際の住宅購入金額は頭金+住宅ローン借入額に左右されます。

頭金は住宅を購入する際、現金で支払うものです。残りがローンとなるわけですから、頭金は少しでも多く先に払っておいた方が後々楽のように思えます。しかし頭金を多く払い過ぎると将来必要になる車などの購入費、突発的な事故や病気に充てる医療費が足りなくなってしまいかねません。これらの「生活予備費」は会社員なら生活費の半年分、自営業であれば1年分は差し引いておくと安心です。

現在の年収から住宅ローンの借入可能額を算出する方法

では住宅ローンを借りるとなったら借入可能額はどの程度になるのでしょうか。以下は返済負担率(年間返済額が年収に占める割合)を25%、住宅ローン金利を1.5%として35年返済でシミュレーションしたものです。元利均等でボーナスの加算はありません。

年収(税込) 借入額の目安
300万円 2040万円
400万円 2720万円
500万円 3400万円
600万円 4080万円
700万円 4760万円

ちなみに、2016年の群馬県の平均年収ランキングは460万6,200円で全国17位でした。表で見ると、おおよそ3,000万円ほどが妥当といえるでしょうか。住宅ローンの年間返済額は一般的に年収の25%以内に抑えるべきといわれています。ですが当然、家族構成やライフスタイル、月々の出費額等によって同じ年収でも返済可能額は異なるため、自分自身のプランを立てましょう。

現在の家賃から住宅ローンの借入可能額を算出する方法

現在の家賃から住宅ローンの借入可能額を算出する方法

年収だけだといまいち借入可能額が想像できないという方は、現在の家賃から考えるのもひとつの方法です。ちなみに、私は賃貸のアパートから注文住宅の一戸建てに引っ越しました。昇進・昇給が決まっていたこともあり、返済額のシミュレーションは家賃よりもやや高めにしましたが、マイホーム購入を検討するにあたって毎月少しずつ貯蓄をしていたことも役立ちました。

下の表は住宅ローンの金利を1.5%として35年返済、こちらも元利均等でボーナスの加算は考慮していません。

現在の家賃 毎月の返済額を
家賃と同じにした場合
毎月の返済額を家賃より
2万円減らした
場合
毎月の返済額を家賃より
2万円増やした
場合
7万円 2280万円 1630万円 2940万円
8万円 2610万円 1960万円 3260万円
9万円 2940万円 2280万円 3590万円
10万円 3260万円 2610万円 3920万円
11万円 3590万円 2940万円 4240万円
12万円 3920万円 3260万円 4570万円
13万円 4240万円 3590万円 4900万円
14万円 4570万円 3920万円 5220万円
15万円 4900万円 4240万円 5550万円

こうした方法で借入可能額の目安を算出したら、頭金と合わせてはじめて住宅の購入金額の全貌が見えてきます。資金計画は慎重にこしたことはありません。夫婦、家族でよく話し合って決めていきましょう。

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